yKetiganya sering dianggap sama karena sama-sama digunakan untuk membayar tanpa uang tunai. Padahal, perbedaan mobile banking, QRIS, dan e-wallet terletak pada fungsi serta cara kerjanya. QRIS merupakan standar pembayaran menggunakan kode QR, e-wallet berfungsi sebagai dompet digital untuk menyimpan instrumen pembayaran atau saldo, sedangkan mobile banking merupakan layanan perbankan melalui aplikasi yang memungkinkan nasabah mengakses rekening dan melakukan transaksi.
Perbedaan Mobile Banking dengan e-wallet dan QRIS penting dipahami, terutama ketika masyarakat semakin terbiasa melakukan transaksi digital. Ketiganya memang bisa digunakan untuk membayar makanan, belanja, transportasi, hingga tagihan bulanan. Namun, sumber dana, cara kerja, dan layanan yang tersedia tidak selalu sama.
Perkembangan transaksi digital di Indonesia juga menunjukkan perubahan kebiasaan masyarakat. Bank Indonesia mencatat bahwa hingga triwulan IV 2025, pengguna QRIS mencapai 59,53 juta orang dengan 42,75 juta merchant. Pertumbuhan ini memperlihatkan semakin luasnya penerimaan pembayaran berbasis kode QR, termasuk di kalangan pelaku UMKM.
Perbedaan Mobile Banking, E-Wallet, dan QRIS dari Cara Kerjanya
Sebelum memilih metode pembayaran, penting untuk memahami fungsi masing-masing layanan. Ketiganya saling berkaitan dalam ekosistem pembayaran digital, tetapi tidak bisa dianggap sebagai instrumen yang sama.
1. QRIS: Standar Pembayaran Menggunakan Kode QR
QRIS merupakan singkatan dari Quick Response Code Indonesian Standard. Bank Indonesia mengembangkan standar ini bersama industri sistem pembayaran agar transaksi menggunakan kode QR dapat dilakukan melalui berbagai aplikasi pembayaran yang berbeda.
Contohnya, ketika seseorang makan di restoran dan menemukan kode QRIS di meja kasir, pembayaran bisa dilakukan menggunakan aplikasi mobile banking atau e-wallet yang mendukung QRIS. Pelanggan cukup memindai kode, memasukkan nominal jika diperlukan, kemudian mengonfirmasi transaksi.
Keunggulan QRIS terletak pada kemudahan interoperabilitas. Pedagang tidak perlu menyediakan kode QR berbeda untuk setiap aplikasi pembayaran. Satu kode QRIS dapat menerima pembayaran dari berbagai penyedia jasa pembayaran yang sudah terhubung dengan standar tersebut.
Bank Indonesia juga menetapkan batas maksimal transaksi QRIS sebesar Rp10 juta per transaksi. Untuk merchant usaha mikro, transaksi hingga Rp500 ribu dikenakan Merchant Discount Rate (MDR) sebesar 0%, sedangkan transaksi di atas nominal tersebut dikenakan MDR 0,3% sesuai ketentuan yang berlaku.
2. E-Wallet: Dompet Digital untuk Transaksi Sehari-hari
E-wallet atau dompet digital merupakan layanan elektronik yang dapat menyimpan data instrumen pembayaran dan menampung dana untuk melakukan transaksi. Contoh layanan yang dikenal masyarakat antara lain GoPay, DANA, OVO, dan ShopeePay.
Berbeda dengan QRIS yang merupakan standar kode pembayaran, e-wallet berfungsi sebagai aplikasi atau layanan penyedia instrumen pembayaran. Pengguna biasanya perlu mengisi saldo terlebih dahulu melalui transfer bank, gerai yang bekerja sama, atau metode top-up lainnya.
Setelah saldo tersedia, pengguna bisa memakainya untuk membayar makanan, membeli pulsa, berbelanja daring, atau melakukan transaksi melalui QRIS.
Sebagai contoh, seseorang memiliki saldo Rp200 ribu di dompet digital. Ketika membeli makanan seharga Rp35 ribu, pembayaran dapat dilakukan dengan memindai QRIS menggunakan aplikasi e-wallet tersebut, selama fitur pembayaran QRIS tersedia.
Perlu dipahami bahwa e-wallet tidak selalu hanya menggunakan saldo. Berdasarkan definisi Bank Indonesia, dompet elektronik dapat menyimpan data berbagai instrumen pembayaran, termasuk uang elektronik dan instrumen berbasis kartu.
3. Mobile Banking: Akses Rekening Bank Melalui Aplikasi
Mobile banking merupakan layanan perbankan yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi melalui aplikasi resmi bank di ponsel. Layanan ini terhubung dengan rekening nasabah sehingga pengguna dapat melakukan transfer, mengecek saldo, membayar tagihan, membeli produk digital, dan berbagai transaksi lainnya sesuai fitur bank.
Contoh aplikasi mobile banking di Indonesia antara lain Livin’ by Mandiri, wondr by BNI, myBCA, dan BRImo.
Perbedaan Mobile Banking dengan e-wallet terutama terletak pada hubungan layanan dengan rekening bank. Pada mobile banking, transaksi umumnya menggunakan dana yang tersedia di rekening nasabah. Sementara itu, e-wallet biasanya menggunakan saldo atau instrumen pembayaran yang tersimpan dalam layanan dompet digital.
Mobile banking juga dapat digunakan untuk melakukan pembayaran melalui QRIS. Artinya, pengguna tidak harus memiliki saldo di e-wallet untuk membayar dengan QRIS apabila aplikasi mobile banking yang digunakan sudah mendukung fitur tersebut.
Tabel Perbandingan QRIS, E-Wallet, dan Mobile Banking
Agar lebih mudah dipahami, berikut perbandingan ketiganya berdasarkan fungsi dan cara penggunaan.
Salin tabel berikut langsung ke artikel:
| Aspek | QRIS | E-Wallet | Mobile Banking |
|---|---|---|---|
| Fungsi utama | Standar pembayaran menggunakan kode QR | Dompet digital untuk menyimpan saldo atau instrumen pembayaran | Layanan perbankan melalui aplikasi |
| Sumber dana | Rekening bank, kartu, atau uang elektronik sesuai dukungan penyedia | Saldo atau instrumen pembayaran yang tersedia | Rekening bank atau fasilitas lain yang disediakan bank |
| Cara penggunaan | Memindai atau menampilkan kode QR | Melalui aplikasi dompet digital | Melalui aplikasi bank |
| Transfer antarbank | Bukan fungsi utama | Bergantung pada fitur layanan | Umumnya tersedia |
| Pembayaran di merchant | Ya, melalui kode QRIS | Iya, jika mendukung QRIS atau metode pembayaran lain | Ya, jika mendukung QRIS atau metode pembayaran lain |
| Contoh | Kode QRIS di kasir | DANA, GoPay, OVO | BRImo, myBCA, Livin’ by Mandiri |
Dari tabel tersebut terlihat bahwa QRIS, e-wallet, dan mobile banking memiliki peran berbeda. Bahkan, ketiganya dapat digunakan dalam satu transaksi yang sama. QRIS menjadi metode atau standar penerimaan pembayaran, sedangkan e-wallet dan mobile banking menjadi aplikasi yang digunakan konsumen untuk menyelesaikan pembayaran.
Seberapa Besar Perkembangan Pembayaran QRIS di Indonesia?
Pertumbuhan QRIS menjadi salah satu indikator penting perkembangan pembayaran digital di Indonesia. Berdasarkan Laporan Perekonomian Indonesia 2025 yang diterbitkan Bank Indonesia, jumlah pengguna QRIS mencapai 59,53 juta pada triwulan IV 2025. Pada periode yang sama, jumlah merchant mencapai 42,75 juta dan sebagian besar berasal dari UMKM.
Data tersebut menunjukkan bahwa QRIS semakin banyak digunakan dalam aktivitas ekonomi sehari-hari. Pedagang makanan, toko kelontong, usaha fesyen, hingga penyedia jasa mulai menyediakan pilihan pembayaran menggunakan kode QR.
Pertumbuhan tersebut juga memberikan keuntungan bagi pelaku usaha. Mereka dapat menerima pembayaran dari berbagai aplikasi tanpa harus menyediakan banyak kode QR berbeda. Proses pencatatan transaksi pun dapat menjadi lebih praktis karena pembayaran tercatat melalui penyedia jasa pembayaran.
Bagi konsumen, semakin banyaknya merchant yang menerima QRIS membuat transaksi digital lebih mudah dilakukan. Namun, penggunaan metode pembayaran tetap perlu disesuaikan dengan kebutuhan dan kebiasaan masing-masing.
Mana yang Lebih Baik untuk Kebutuhan Sehari-hari?
Tidak ada satu metode pembayaran yang selalu paling unggul untuk semua kebutuhan. QRIS cocok digunakan ketika bertransaksi di merchant yang menyediakan kode pembayaran tersebut. E-wallet bisa menjadi pilihan untuk pembayaran praktis, transaksi nominal kecil, atau memanfaatkan promo tertentu. Sementara itu, mobile banking lebih fleksibel untuk kebutuhan yang berkaitan dengan rekening, seperti transfer, pembayaran tagihan, dan pengelolaan transaksi perbankan.
Bagi pelaku bisnis dan UMKM, menyediakan QRIS dapat membantu memperluas pilihan pembayaran pelanggan. Sementara itu, memiliki rekening bank dan layanan mobile banking dapat mempermudah pengelolaan pemasukan serta pengeluaran usaha.
Meski menawarkan kemudahan, keamanan tetap perlu diperhatikan. Pastikan nama merchant dan nominal pembayaran sudah benar sebelum memasukkan PIN. Hindari membagikan kode OTP, PIN, atau kata sandi kepada siapa pun. Pengguna juga sebaiknya mengunduh aplikasi pembayaran dari kanal resmi dan segera melaporkan transaksi mencurigakan kepada penyedia layanan.
